贷款要注意什么?月供占收入比例多少合适?

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发布时间:2019-04-16 20:00

原标题:贷款要注意什么?月供占收入比例多少合适?

按揭买房,受到绝大多数购房者的喜爱。因为选择按揭方式购房,既可以分摊资金的压力,也可以让资金的价值扩大化,不被房子套牢。然而对于购房者来说,尤其是刚需购房者,每月房贷占月收入多少比例最合适,才能保证生活质量不受影响?贷款买房需要注意什么呢?今天小编就为您解答下。

一、不同人群每月房贷占月收入多少比例最合适?

申请房贷的时候,银行会审查贷款人的收入,一般要求房贷月供不超过月收入的一半。在实际生活中,每个人的状况不一样,要具体问题具体分析,给大家举两个例子。

案例1:处于事业上升期的购房人

如果购房者是单身,正处于事业的上升期,月供占收入一半的话负担也不会很大,随着以后升职加薪,房贷压力也会逐步减小。

案例2:家庭支出较大的购房人

同样价格的房子,如果是夫妻二人一起购买,如果月供占了家庭收入一半左右,就不太合适了,毕竟家里老人、孩子支出都很大,为了保证生活质量,将房贷月供与工资的比例控制在30%左右比较合适。

上面这两类人代表了比较典型的购房人群,一种是处于事业上升期的年轻人,房贷月供控制在月收入的50%比较合适;一种是整体家庭支出比较大的,为了保证不影响正常生活,房贷月供与月收入比例控制在30%左右。

出于风险的考虑,50%是银行规定的警戒线,30%是舒适线,在不超过警戒线的基础上,购房人可以根据自身的情况做出相应调整。

二、贷款买房要注意什么?

对于房贷月供和月收入比例的问题,买房人需要注意了解以下几个问题:

1、了解购房政策

在贷款买房前很有必要了解所在城市的购房、信贷政策,如购房资格、首付比例等。

2、选择适合自己的还款方式

买房常见的还款方式主要是等额本金和等额本息。

a、等额本金比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,比如工作年限较长的人。等额本金的总利息比等额本息少。

b、等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年轻人,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式,如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。购房人要根据自身的需求选择。

3、房贷月供取决于基准利率和还款方式

贷款买房时,购房人如何知道自己月供变化?这主要取决于基准利率变化和还款方式,还款方式上面已经介绍过了,关于基准利率,遇到升息降息,银行主要有“按年调息”、“自然年调息”的方式。

如果贷款合同中采用的是“按年调息”的方式,则购房者要到次年1月1日才能开始享受降息后的新利率减少月供;如果贷款合同中采用的是浮动利率周期调整,即按自然年调整利息的方式,则购房者要到次年的同月才能减少月供。

不过在少数的情况下,有的贷款合同中会约定固定利率,此时购房者就无法减少月供。在签订贷款合同时,购房人要跟银行沟通好利率的调整方式并落实到合同中,最好将还款账户绑定到手机上,了解自己月供的变化,以便做好资金规划。

4、做好长远财务规划

除了要了解购房贷款的政策,做好家庭的财务规划也是重中之重。要交多少首付,每月还多少贷款,都要基于你日常的消费习惯,比如家里老人经常生病,孩子要上学,除去还房贷的部分,要将资金分成四部分:

1)固定生活费:每月生活开支,包括吃饭、交通等。

2)规定投资资金:虽然是有房贷在身,理财的习惯还是要有的,每月拿出一部分钱用来买理财,积少成多,将来也会是一笔可观的财富。

3)应急资金:留一部分应急资金,在出现家里出现变动,比如生病时可以解燃眉之急。

4)消费娱乐金:这部分就是自己用来消费的钱,给家里添置必要物品,出去约会吃饭什么的。

房贷月供和收入占比的问题,未必是贷多了就好,贷少了不好,要让自己买房达到一个“最佳组合”状态,花最少的钱买了自己心仪的房子,生活质量也没受到太大影响,毕竟每个家庭的状态、经济状况不一样,要考虑好自己买房后想过什么样的生活,适合你的才是最好的。返回搜狐,查看更多

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