人民银行对个人信用贷款的4大规定

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发布时间:2019-03-30 13:46

  银行在个人信用贷款方面的规定如下:

  1、借款人对象要求严格

  银行喜欢信用良好,婚姻、居住及职业稳定,职业发展前景良好或个私经营成功,收入高,经济实力强,偿债能力强的客户作为个人信用贷款的借款人。 

  在个人信用贷款管理上,银行建立了一套内部的个人信用评价标准,综合借款人的各项因素进行评分,根据评分结果确定可贷额度,然后根据借款人的贷款需求、偿债能力和风险状况确定贷款金额。

  各银行信用评价方法、模型不一致,大多数银行在一定时期内采取固定的“评分卡”模型对自然人进行信用评分,“评分卡”模型银行不会对外公布。

  简单的“评分卡”模型主要由评分要素及分值两个维度组成,要素与分值由各家银行根据偏好自行设定。其中涉及借款人的主要评分要素如下:年龄、婚姻状况、家庭供养人口、户口性质、居住状况、文化程度、职业、职务、职称、工作年限、现单位工作年限、本人收入、家庭收入、家庭资产、家庭负债、经营发展状况、与银行的合作关系、历史信用记录等。



  2、贷款金额较低

  各家银行会限定个人信用贷款上限,会根据信用评分结果划分级差,让可能产生的损失控制在可接受的范围内。

  3、贷款期限较短

  个人信用贷款期限一般不超过1年。

  4、贷款利率较高

  按照风险与利益对价原则,个人信用贷款利率一般较担保类贷款利率要高。
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