防范银行承兑汇票质押贷款风险的措施有哪些?

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发布时间:2019-05-23 20:11

造成银行承兑汇票质押贷款的风险是多方面的,除银行、信用社应加强对银行承兑汇票的管理、自觉恪守银行信用外,央行应加大整肃信用的力度,为票据业务的健康发展营造良好的信用环境。但作为采用银行承兑汇票发放质押贷款方必须加强内部管理,不断提高自身防范银行承兑汇票质押贷款风险的技能和水平。
第一,开展风险教育,不断提高业务人员风险防范技能。聘请专家给业务人员讲授《票据法》和票据风险防范知识,开展案例教育,使业务人员了解真假汇票的不同特征和犯罪分子的各种作案手段,提高业务人员识别有问题汇票和不法分子作案苗头的能力。
第二,建立健全银行承兑汇票质押贷款管理办法,构筑风险防范机制。明确贷款业务人员各岗位的职责权限,制订严密的操作规程,使业务人员有规可循,建立奖惩制度,对认真履行职责应给予一定的奖励,如果在操作过程中的某一环节发现问题应处罚该环节以前的各有关责任人及连带责任人。
第三,在业务处理上,应采取“双审双查”的办法,把住“三关”。即把住票面记载事项合法合规性审查关、背书核实关、票据真伪核实关。所谓“双审”,即对银行承兑汇票票面的真实合规性进行初审和复审,先由信贷人员通过观察、仪器鉴别等手段进行初审,然后再交会计部门票据审查人员进行双人交叉复审。通过上述办法,无异常现象的即可直接发出查询,否则可列为“可疑票据”派双人进行实查。“双查”即对汇票的真实性进行查询和复查,查询一般采用三种方式:一是通过电子联行查询;二是通过电报查询;三是凡“可疑票据”或票面金额较大的应派双人实地查询,并且要到承兑行会计和信贷部门双方核实。签发行是县级行的还要到其上级行做进一步落实。通过以上查询方式查询后,还应换人通过电话跟踪复查。